本書從互聯(lián)網(wǎng)金融幾個有爭議的焦點問題開始，以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)新模式結(jié)束，為大家厘清了有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的幾個理論與實踐問題。除了開始的兩章以及末尾的一章，本書中間部分共用9章從互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式和架構(gòu)兩個角度，如抽絲剝繭般一層一層地揭開互聯(lián)網(wǎng)金融背后的“秘密”和運作原理�！ � 面對眾說紛紜的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式，本書以傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)、獨立第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺4大商業(yè)模式進行類型化，并分別就每一商業(yè)模式下的具體業(yè)態(tài)逐一進行盤點，便于大家了解目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題。為了使商業(yè)模式更具操作性和實戰(zhàn)性，本書又從互聯(lián)網(wǎng)金融的交易架構(gòu)、風控架構(gòu)、法律架構(gòu)以及技術(shù)架構(gòu)4個角度進行論述，為讀者展現(xiàn)了一幅互聯(lián)網(wǎng)金融的四維場景。
作者簡介：
郭勤貴北京大學法學院碩士，清華大學經(jīng)管學院EMBA，法商管理研究院院長，著名律師，咨詢師，眾鑫律師事務(wù)所執(zhí)行合伙人，曾先后在國浩、中倫、金杜等國內(nèi)多家頂級律師事務(wù)所工作。專注于金融、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域內(nèi)的商業(yè)模式、風險管控研究及相關(guān)的法律服務(wù)和咨詢服務(wù)。曾發(fā)表數(shù)十篇學術(shù)論文，合著或獨著多部有關(guān)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)方面的專著。
目錄：
前言
第一章金融遇到互聯(lián)網(wǎng)/1
互聯(lián)網(wǎng)金融絕非“金融+互聯(lián)網(wǎng)”或“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，而是利用互聯(lián)網(wǎng)的“聚合與連接”作用解決供需雙方之間的信息不對稱，快速匹配及撮合交易，利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計算管控金融風險，挖掘個性化金融需求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，需要遵守金融的基本規(guī)則、基本規(guī)律。
01最賺錢的行業(yè)——金融/2
02發(fā)展最快的行業(yè)——互聯(lián)網(wǎng)/4
03千年等一回的相逢/9
不期而遇的金融和互聯(lián)網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“玩”金融
04金融的互聯(lián)網(wǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)的金融？/13
05金融電商與電商金融/15
金融電商
電商金融
06互聯(lián)網(wǎng)改變了金融什么？/21
07最賺錢+最快=賺錢最快？/24前言第一章金融遇到互聯(lián)網(wǎng)/1互聯(lián)網(wǎng)金融絕非“金融+互聯(lián)網(wǎng)”或“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，而是利用互聯(lián)網(wǎng)的“聚合與連接”作用解決供需雙方之間的信息不對稱，快速匹配及撮合交易，利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、云計算管控金融風險，挖掘個性化金融需求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，需要遵守金融的基本規(guī)則、基本規(guī)律。01最賺錢的行業(yè)——金融/202發(fā)展最快的行業(yè)——互聯(lián)網(wǎng)/403千年等一回的相逢/9不期而遇的金融和互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“玩”金融04金融的互聯(lián)網(wǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)的金融？/1305金融電商與電商金融/15金融電商電商金融06互聯(lián)網(wǎng)改變了金融什么？/2107最賺錢+最快=賺錢最快？/2408運營商來攪局，銀行布局P2P/26互聯(lián)網(wǎng)金融的天外來客——運營商來攪局銀行布局P2P09互聯(lián)網(wǎng)金融也有O2O?/2910互聯(lián)網(wǎng)金融的實質(zhì)/30第二章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式的價值/33互聯(lián)網(wǎng)金融解決的是傳統(tǒng)金融所未覆蓋的小微金融服務(wù)領(lǐng)域，是金融市場的第三極，與傳統(tǒng)金融是互補關(guān)系，并非顛覆關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)金融的聚合與長尾效應(yīng)顯現(xiàn)出其與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的不同。01國際視野下的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史/3402國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程/3803互聯(lián)網(wǎng)金融的“天龍八部”/42互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第一部：傳統(tǒng)金融機構(gòu)金融信息化服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第二部：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第三部：第三方支付（網(wǎng)絡(luò)支付）互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第四部：互聯(lián)網(wǎng)理財服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第五部：網(wǎng)絡(luò)債權(quán)融資P2P/P2B模式互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第六部：眾籌融資互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第七部：網(wǎng)絡(luò)貨幣互聯(lián)網(wǎng)金融“天龍八部”第八部：互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)系統(tǒng)04互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式有何不同？/51什么是互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式？傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式有哪些？互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式有何不同？05互聯(lián)網(wǎng)金融的價值在哪里？/57互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式立足之本互聯(lián)網(wǎng)金融是顛覆者嗎？第三章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式之一：傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化/61傳統(tǒng)金融機構(gòu)最早觸網(wǎng)，但最初形態(tài)只是利用互聯(lián)網(wǎng)改善服務(wù)。隨著進一步發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構(gòu)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)開始利用互聯(lián)網(wǎng)從事更多元的深層次金融服務(wù)以及管理風險，由此成為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表性模式之一。01傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化路徑/62傳統(tǒng)金融傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化之路通向何方？02傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化的類型/65傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將原有的部分業(yè)務(wù)在線化傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)傳統(tǒng)金融機構(gòu)跨界電子商務(wù)03傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)模式/71傳統(tǒng)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將原有的部分業(yè)務(wù)在線化商業(yè)模式分析傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)商業(yè)模式分析傳統(tǒng)金融機構(gòu)跨界電子商務(wù)商業(yè)模式分析04傳統(tǒng)金融機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢與方向/81第四章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式之二：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)/83互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)走向金融服務(wù)是必然的，通過金融服務(wù)既可以將基于平臺形成的供應(yīng)鏈和大數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)基礎(chǔ)資源，以增加高額的金融服務(wù)收益，又可擴大平臺的交易量，以增加平臺服務(wù)收入。01互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融服務(wù)的類型/84電商金融其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)02互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)模式/88客戶/市場需求（痛點）關(guān)鍵資源及流程（業(yè)務(wù)模式）商業(yè)價值盈利模式第五章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式之三：第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺/91既非傳統(tǒng)金融機構(gòu)又非互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“草根”，基于互聯(lián)網(wǎng)建立的眾籌融資、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺在客觀上催生了互聯(lián)網(wǎng)新商業(yè)模式——第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺的誕生。而P2P與眾籌融資也是未來最具創(chuàng)新和發(fā)展?jié)摿Φ膬深惢ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。01第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺的主要業(yè)態(tài)/92P2P/P2B模式眾籌融資網(wǎng)絡(luò)票據(jù)融資或保理融資平臺02第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺的商業(yè)模式/106客戶/市場需求（痛點）關(guān)鍵資源及流程（業(yè)務(wù)模式）商業(yè)價值盈利模式第六章互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式之四：互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺/111互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展至關(guān)重要，它將促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序地發(fā)展。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與處置、互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)等業(yè)態(tài)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要基礎(chǔ)設(shè)施。01概述/11202互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)的主要業(yè)態(tài)/114第三方支付（網(wǎng)絡(luò)支付）互聯(lián)網(wǎng)金融信息搜索比價服務(wù)平臺互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)貨幣——新型的互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)算工具互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)讓交易服務(wù)平臺（債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易，應(yīng)收賬款交易，網(wǎng)絡(luò)貨幣交易）03互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)的商業(yè)模式/120客戶/市場需求（痛點）關(guān)鍵資源及流程（業(yè)務(wù)模式）商業(yè)價值盈利模式第七章互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)之一：交易架構(gòu)/125商業(yè)模式是利益相關(guān)者的交易架構(gòu)，交易架構(gòu)也是實現(xiàn)商業(yè)目的的重要流程。搭建好互聯(lián)網(wǎng)金融交易架構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺首要工作。01什么是互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)？/12602交易架構(gòu)/128交易架構(gòu)設(shè)計的原則互聯(lián)網(wǎng)金融的基本交易架構(gòu)第八章互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)之二：風控架構(gòu)/133金融的核心競爭力是風險控制，對互聯(lián)網(wǎng)金融而言尤其如此。未來互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭將是風控能力的競爭。因此，風控架構(gòu)設(shè)計事關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺的存亡。01擔保增信式風控架構(gòu)/13502資信評級風控架構(gòu)/137第九章互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)之三：法律架構(gòu)（上）/141互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新金融，其發(fā)展往往超前于法律法規(guī)的制定，由此造成部分互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)或模式與現(xiàn)行法律法規(guī)存在一定的沖突，而這些沖突將直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融觸摸“紅線”。因此，法律政策風險將是互聯(lián)網(wǎng)金融目前面臨的最大風險。01互聯(lián)網(wǎng)金融法律架構(gòu)的重要性/14202互聯(lián)網(wǎng)金融在中國可能面臨的法律風險/145刑事法律風險行政違法法律風險民事法律風險第十章互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)之三：法律架構(gòu)（下）/159在針對互聯(lián)網(wǎng)金融的專門的監(jiān)管政策法規(guī)尚未出臺之前，應(yīng)當嚴格遵守監(jiān)管部門確定的3條政策法律紅線、4條經(jīng)營底線，盡可能避免由此而產(chǎn)生的法律風險。01國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律體系/160英美等國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系02互聯(lián)網(wǎng)金融法律架構(gòu)設(shè)計/172法律架構(gòu)設(shè)計的方法與流程法律架構(gòu)設(shè)計核心——如何避開互聯(lián)網(wǎng)金融法律風險？第十一章互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)之四：技術(shù)架構(gòu)/183互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單的“觸網(wǎng)”，也不是將傳統(tǒng)金融服務(wù)搬到網(wǎng)上，而是充分利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新方法、新思維等聚合金融需求，以及撮合交易和管理金融風險。01互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)基礎(chǔ)/18402互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)架構(gòu)/188互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)架構(gòu)設(shè)計原則互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)架構(gòu)設(shè)計的方法與流程第十二章發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)新模式/191互聯(lián)網(wǎng)金融絕非曇花一現(xiàn)，它將成為未來互聯(lián)網(wǎng)最為重要的商業(yè)模式之一。隨著新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及新型金融需求出現(xiàn)，未來將會不斷誕生新型的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式、新業(yè)態(tài)。01國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式觀察/192互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融服務(wù)平臺代表：阿里巴巴布局大金融傳統(tǒng)銀行新型互聯(lián)網(wǎng)平臺代表：民生電商債權(quán)轉(zhuǎn)讓式P2P平臺代表：宜信純中介P2P模式（點對點）代表：拍拍貸產(chǎn)品眾籌模式的代表：點名時間股權(quán)眾籌代表：天使匯線下眾籌模式代表：3W眾籌咖啡館互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)代表：91金融超市02發(fā)現(xiàn)新模式/206本書最大的特點是，將抽象的互聯(lián)網(wǎng)金融具體化、技術(shù)化、實戰(zhàn)化、可視化。對當前互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的法律困境、風控困境及交易困境做了接地氣的闡述，而非空洞的描述�？蓾M足互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者、管理者、經(jīng)營者、投資者、參與者、研究者、立法者、司法者、監(jiān)管者、觀察者等不同讀者的視角和需求，更可作為相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者及對互聯(lián)網(wǎng)金融感興趣人士的參考書，也可用作大專院校互聯(lián)網(wǎng)金融課程的精品教材。
——朱武祥
清華大學經(jīng)濟管理學院教授博士生導(dǎo)師
在本書中作者把互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式歸納為四大模式：傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)、第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺與互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)；把互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)總結(jié)為四大架構(gòu)：平臺交易架構(gòu)、風控架構(gòu)、法律架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)；這在國內(nèi)尚屬首次提出，為讀者展現(xiàn)了一幅互聯(lián)網(wǎng)金融的四維場景！
——張利群
先鋒金融集團首席執(zhí)行官本書最大的特點是，將抽象的互聯(lián)網(wǎng)金融具體化、技術(shù)化、實戰(zhàn)化、可視化。對當前互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的法律困境、風控困境及交易困境做了接地氣的闡述，而非空洞的描述。可滿足互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者、管理者、經(jīng)營者、投資者、參與者、研究者、立法者、司法者、監(jiān)管者、觀察者等不同讀者的視角和需求，更可作為相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者及對互聯(lián)網(wǎng)金融感興趣人士的參考書，也可用作大專院�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融課程的精品教材�！煳湎榍迦A大學經(jīng)濟管理學院教授博士生導(dǎo)師 在本書中作者把互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式歸納為四大模式：傳統(tǒng)金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融服務(wù)、第三方網(wǎng)絡(luò)融資平臺與互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)；把互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)總結(jié)為四大架構(gòu)：平臺交易架構(gòu)、風控架構(gòu)、法律架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)；這在國內(nèi)尚屬首次提出，為讀者展現(xiàn)了一幅互聯(lián)網(wǎng)金融的四維場景！——張利群先鋒金融集團首席執(zhí)行官 目前可以說中國正在爆發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融革命，新一輪金融浪潮正在影響和改變著每個人的生活！互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間存在著分離與融合、機遇與挑戰(zhàn)、沖突與抗衡。本書從互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式和架構(gòu)兩個角度，如抽絲剝繭般一層一層地揭開互聯(lián)網(wǎng)金融背后的“秘密”和運作原理，深度解析第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，是一本非常值得一讀的互聯(lián)網(wǎng)金融好書！——盛佳網(wǎng)信金融集團首席執(zhí)行官
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