為什么你制定計劃的時候信心滿滿，最后卻總是完不成？
為什么我們明知概率極低，卻依然喜歡買彩票？
為什么每一個決定都符合邏輯，最終卻沒有得到好結(jié)果？
為什么“天才少年”非常努力，大多數(shù)都沒有成功？
為什么“專家”總被看成“磚家”，卻依然是權(quán)威？
為什么最聰明的人會犯一些最低級的錯誤？
我們的所有思考都基于大腦的“默認設(shè)置”，使用的是百萬年進化形成的“自帶軟件”，這種思維模式就是直覺思維，是我們所迷信的因果、邏輯、秩序，但它已經(jīng)不能適應(yīng)這個互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時代。要想做決定、做選擇的時候不犯錯誤，我們必須掌握反直覺的思考方法。
本書運用大數(shù)據(jù)、心理學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、復(fù)雜科學(xué)的理論，結(jié)合生活小事、商界案例、心理實驗等實例，生動地為你解讀固有思維模式常犯的錯誤和糾正的方法。你可以辨別潛意識中的認知陷阱，也可以在別人的失誤中掌握先機。
作者簡介：
[美]邁克爾·莫布森（MichaelJ.Mauboussin），哥倫比亞商學(xué)院教授，圣塔菲研究所核心成員，研究領(lǐng)域橫跨心理學(xué)、競爭策略、金融、管理、復(fù)雜系統(tǒng)理論等，是當代復(fù)雜科學(xué)領(lǐng)域的領(lǐng)軍人物，曾獲得美國“商學(xué)院年度杰出教授”、“卓越教學(xué)獎”等獎項。
現(xiàn)任美盛資產(chǎn)管理公司首席投資策略師，曾任瑞士瑞信銀行董事總經(jīng)理兼美國分行首席投資策略師，在金融服務(wù)業(yè)工作超過25年，曾入選“全美投資分析師”、《華爾街日報》“全明星分析師”、“華爾街最有影響力人物”。
文章常見于《時代》《福布斯》《華爾街日報》《哈佛商業(yè)評論》《財富》等，另著有《魔鬼投資學(xué)》《期望投資學(xué)》等暢銷書，作品被翻譯成14種語言出版，并入選《商業(yè)周刊》“年度十佳商業(yè)書”、“史上百大經(jīng)典商業(yè)書”等。
目錄：
引言聰明反被聰明誤
準備，識別，應(yīng)用，贏得一件T恤
讓難題變簡單的魔方
結(jié)果正確不能證明過程合理
聰明人最常犯的重大錯誤
第一章外部觀點：優(yōu)越感、樂觀和控制力的假象
成功的幾率很小，但不適用于我
傳聞的堆砌不等于證據(jù)
在預(yù)算之內(nèi)準時完成，也許下次吧
如何在決策時納入外部觀點
第二章開放選項：手機號碼如何影響你的思考
心智模式掌控你的大腦
滿足于“聽上去有道理”
以貌取人
可以利用趨勢嗎？引言聰明反被聰明誤準備，識別，應(yīng)用，贏得一件T恤
讓難題變簡單的魔方
結(jié)果正確不能證明過程合理
聰明人最常犯的重大錯誤第一章外部觀點：優(yōu)越感、樂觀和控制力的假象
成功的幾率很小，但不適用于我
傳聞的堆砌不等于證據(jù)
在預(yù)算之內(nèi)準時完成，也許下次吧
如何在決策時納入外部觀點第二章開放選項：手機號碼如何影響你的思考
心智模式掌控你的大腦
滿足于“聽上去有道理”
以貌取人
可以利用趨勢嗎？
如有疑問，合理化自己的決策
誘因，或“對我有什么好處？”第三章專家限制：為何電腦程序比你更了解自己？
侍酒師，不要瞧不起這個方程式
專家的殿堂正在倒塌
最優(yōu)秀的店員也比不上電腦程序
糖豆游戲表明了群眾的智慧
相信你的靈感，但要練過才行
同質(zhì)性如何導(dǎo)致了群眾的盲從有時，我們無法憑直覺找到解決方案，在這種情況下，我們就需要找到一種更慢、更謹慎、需要更多腦力的思考形式。
——丹尼爾·卡尼曼，《思考，快與慢》作者，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主
為了能讓各種事物發(fā)揮最佳的杠桿效應(yīng)，我們必須做出更好的決策。在本書中，莫布森將這些道理濃縮成讀者真正需要的關(guān)鍵洞見，讓讀者訓(xùn)練自己做出最佳決策。
——杰夫·貝佐斯，亞馬遜網(wǎng)站創(chuàng)始人兼CEO
莫布森的新書極具價值，它帶領(lǐng)我們踏上行為決策失誤的旅程，并為我們提出忠告，教會我們避免跌入這些最常見的心智陷阱。本書是我推薦給所有的投資人的必讀書。
——詹姆斯·蒙泰爾，經(jīng)濟學(xué)家，暢銷書作家，著名基金經(jīng)理
本書可以幫助你獲得思考優(yōu)勢。這是我對我的團隊的期望，這也是我不希望對手讀這本書的原因。
——比利·比恩，奧克蘭運動家隊總經(jīng)理，《點球成金》主角原型
透過生動的文筆及令人印象深刻的故事，莫布森教你如何清晰思考并有效決策。他以學(xué)術(shù)熱忱為核心，再加上容易理解的概念和接觸的判斷力，熔鑄成堅實的洞見。閱讀的樂有時，我們無法憑直覺找到解決方案，在這種情況下，我們就需要找到一種更慢、更謹慎、需要更多腦力的思考形式。
——丹尼爾·卡尼曼，《思考，快與慢》作者，諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主為了能讓各種事物發(fā)揮最佳的杠桿效應(yīng)，我們必須做出更好的決策。在本書中，莫布森將這些道理濃縮成讀者真正需要的關(guān)鍵洞見，讓讀者訓(xùn)練自己做出最佳決策。
——杰夫·貝佐斯，亞馬遜網(wǎng)站創(chuàng)始人兼CEO莫布森的新書極具價值，它帶領(lǐng)我們踏上行為決策失誤的旅程，并為我們提出忠告，教會我們避免跌入這些最常見的心智陷阱。本書是我推薦給所有的投資人的必讀書。
——詹姆斯·蒙泰爾，經(jīng)濟學(xué)家，暢銷書作家，著名基金經(jīng)理本書可以幫助你獲得思考優(yōu)勢。這是我對我的團隊的期望，這也是我不希望對手讀這本書的原因。
——比利·比恩，奧克蘭運動家隊總經(jīng)理，《點球成金》主角原型透過生動的文筆及令人印象深刻的故事，莫布森教你如何清晰思考并有效決策。他以學(xué)術(shù)熱忱為核心，再加上容易理解的概念和接觸的判斷力，熔鑄成堅實的洞見。閱讀的樂趣和價值，極少能配合得如此天衣無縫。
——理查德·澤克豪澤，哈佛大學(xué)肯尼迪學(xué)院政治經(jīng)濟學(xué)教授邁克爾·莫布森一直就是行為金融學(xué)領(lǐng)域的頂級專家。在這本書中，他萃取出最佳的行為決策研究和行為經(jīng)濟學(xué)，以幫助我們了解現(xiàn)實世界中影響我們關(guān)鍵決策的最重要因素。如果你想錯過這本書，那就“再想一下”吧，不要鑄成大錯��！
——馬克斯·巴澤曼，哈佛大學(xué)商學(xué)院企業(yè)管理教授莫布森相信，人可以經(jīng)由學(xué)習(xí)，減少犯錯的機會。他旁征博引，藉由許多心理學(xué)及社會學(xué)的發(fā)現(xiàn)，配合自己多年的經(jīng)驗，提出了減少犯錯的方法。
——周行一，臺灣政治大學(xué)財管系教授因果關(guān)系是我們理解世界不可或缺的東西，也是當下構(gòu)成我們生存和思維陷阱的最大源泉。
——羅振宇，《羅輯思維》作者這本書頗有見解地深入討論了我們再熟悉不過的認知陷阱，有趣地呈現(xiàn)了聰明人為什么會作出那么多愚蠢的、影響重大的決策。
——《商業(yè)周刊》這本書中包含了大量的調(diào)查、案例研究，以通俗的語言寫出來，毫無疑問是一部引人入勝、讓讀者意識到你的思考有多錯誤的作品。
——《快公司》在《反直覺思考》中，莫布森從心理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)和復(fù)雜科學(xué)等領(lǐng)域中汲取素材，用以解釋我們?nèi)绾文茏龅酶谩?br/> ——《時代》莫布森在書中巧妙地揭示了潛意識的錯誤判斷如何影響我們個人和工作生活。如果想了解自己的思維什么時候會誤入歧途，那就閱讀本書，不要相信直覺，而要以不同的角度看待生活。
——《風險管理》莫布森在本書中融合了日漸興盛的行為經(jīng)濟學(xué)理論，配合其實際的觀察，充分證實了他的觀點。
——《每日金融》這本書引人注目，因為莫布森講述了如何更有紀律地作出決策，這將大大減少昂貴的錯誤。
——《金融觀念》
在我們理解人類的思維和行為方式方面，丹尼爾卡尼曼作出了重要貢獻，這應(yīng)該是任何專業(yè)培訓(xùn)的一個主題。在我和他共同出席的一次會議上，他關(guān)于“錨定和調(diào)整啟發(fā)式”的評論確實讓我難以忘懷。下面的例子描述了這種啟發(fā)式的運作方式，是以我和我的學(xué)生在哥倫比亞商學(xué)院做過的一個練習(xí)為基礎(chǔ)的。我給了他們一份表單，上面要求填寫兩個數(shù)字。1如果你從來沒有做過這個練習(xí)，那么花一些時間簡單記下你的回答。1.你的電話號碼的后四位數(shù)：
2.估計一下紐約曼哈頓區(qū)的醫(yī)生數(shù)量：根據(jù)“錨定和調(diào)整啟發(fā)式”偏差的預(yù)測，電話號碼會影響對醫(yī)生數(shù)量的估計。在我的班上，電話號碼以0000-2999結(jié)尾的學(xué)生猜出了一個平均值，即16531，而以7000-9999結(jié)尾的那些學(xué)生則認為是29143，比前者高出了75%。在對自己的學(xué)生進行測試時，卡尼曼報告了一種類似的模式。（我估計，曼哈頓大約有20000名醫(yī)生。）
當然，人們也都知道自己電話號碼的后四位數(shù)與曼哈頓的醫(yī)生數(shù)量無關(guān)，但是，在做估計之前思考某個任意數(shù)字的做法會引發(fā)巨大的偏差。還有一點也是顯而易見的，那就是，如果我將問題的順序顛倒過來，那么學(xué)生們肯定會作出不同的估計。
做決策時，人們往往以一條特定信息或一種特征（錨點）開始，必要時做出調(diào)整，以便得出一個最終答案。對人們而言，偏差意味著從錨點開始做的調(diào)整不夠，從而導(dǎo)致不準確的回答。系統(tǒng)地講，不論錨點是否明顯，最終答案都會與之過于接近。2
但卡尼曼所強調(diào)的問題是，即使你向一個團隊解釋錨定，他們也不會完全理解。你可以在剛剛討論完這個概念之后進行一個實驗，但你會發(fā)現(xiàn)，人們的行動中仍然存在偏差。心理學(xué)家認為，主要原因是錨定受潛意識的支配。心智模式掌控你的大腦
本章將要介紹一種更廣泛的決策錯誤，即對備選方案考慮不充分，而錨定就是其典型特征。為了更直接地說明這種錯誤，你可以稱它為隧道視野。不愿考慮選項或概率的做法可能會導(dǎo)致可怕的后果，從一次醫(yī)療誤診到毫無根據(jù)地信任一種金融模式。我們的大腦究竟怎么了，以至于讓我們的視野變得過于狹窄？
我最喜歡的一個解釋來自菲利普約翰遜-萊爾德——一位以心智模式理論著稱的心理學(xué)家。約翰遜-萊爾德認為，當我們進行推理時，“我們使用知覺、單詞和句子的意義、它們所表達的命題的意義，以及我們的知識。事實上，我們會使用自己所獲得的一切來思考可能性，并借助于某種關(guān)于世界的心智模式來表現(xiàn)每一種可能性”。3
關(guān)于約翰遜-萊爾德的描述，有幾個方面值得強調(diào)。首先，人們是從一組前提出發(fā)展開推理的，而且只考慮到了兼容的可能性。因此，他們沒能考慮到一個問題，即他們所相信的并不是真的。設(shè)想一下手里有幾張撲克牌，關(guān)于這些牌，以下三種表述中只有一種是正確的：里面有一張K，一張A，或兩者都有。
里面有一張Q，一張A，或兩者都有。
里面有一張J，一張10，或兩者都有。考慮到這些表述，手里可能有一張A嗎？
約翰遜-萊爾德曾向許多有頭腦的人提出了這個問題，大多數(shù)人都認為答案是肯定的。但他們錯了。如果手里有一張A，那么前兩種表述將是正確的，這就違反了只有一種表述為真的條件。4你可以這樣認為：前提及其替代選項是一束光，只照在感知到的、可能發(fā)生的結(jié)果上，同時在黑暗中留下許多可行的替代方案。
與約翰遜-萊爾德的描述相關(guān)的第二個要點是，一個人看待問題的方式——一個問題對他而言是如何描述的，他對這個問題的看法如何，以及他擁有哪些個人知識——決定著他推理問題的方式。因為我們不善于邏輯推理，所以，一個問題的陳述方式會強烈地影響我們的選擇方式。前景理論在過去40年里的發(fā)現(xiàn)，包括常見啟發(fā)和關(guān)聯(lián)偏差，均證實了這一點。我們將在自己的隧道視野錯誤中看到許多這樣的偏差。
最后，心智模式是某種外部現(xiàn)實的內(nèi)部表現(xiàn)，是一種不完整的、以細節(jié)換取速度的表述。5心智模式一旦形成，就會取代更多繁瑣的推理過程，然而，只有具備與現(xiàn)實相匹配的能力，它們才能更好地發(fā)揮作用。一種不合適的心智模式將導(dǎo)致決策的徹底失敗。6
我們的頭腦只是試圖得到一個答案——對一個病人做出正確的診斷，以合理的價格進行一次收購，一部小說里的故事情節(jié)將如何進展——而且往往習(xí)慣于通過迅速而有效的方式得到答案。然而，迅速得到恰當?shù)慕鉀Q方案，這就意味著把注意力集中在對我們而言似乎最有可能發(fā)生的結(jié)果上，同時忽略許多其他可能的結(jié)果。對于我們進化過程中的大部分事件來講，這種方法還是比較奏效的。然而，在今天的技術(shù)世界里，那些數(shù)萬年前在自然環(huán)境中起作用的因果模式往往站不住腳。因此，當風險足夠高時，我們必須放慢節(jié)奏，并把目光投向所有可能的結(jié)果。
我喜歡X，所以我決定支持X
你知道誰經(jīng)常購買保險和彩票嗎？如果知道的話，你就可以把他描述成一個正常人，同時也是一個違反期望效用原則的人。保險和彩票的購買者也代表了第三個錯誤：依賴于對風險的直接情緒反應(yīng)，而不是對未來可能結(jié)果的公正判斷。18讓我們利用系統(tǒng)1（快速的、經(jīng)驗性的系統(tǒng)）和系統(tǒng)2（較為緩慢的、分析性的系統(tǒng)）之間的區(qū)別來說明一下：當經(jīng)驗性的系統(tǒng)優(yōu)先于分析性的系統(tǒng)時，這個錯誤就會出現(xiàn)，從而導(dǎo)致決策大幅度偏離理想狀態(tài)。
人們把這種現(xiàn)象的中心思想稱為情緒，換句話就是，某種刺激物所產(chǎn)生的積極或消極的情緒感受會影響決策。其基本概念是，我們對事物的感覺會影響到我們對它的決策。情緒反應(yīng)會迅速而自動地發(fā)生，讓我們難以應(yīng)對，而且我們始終意識不到。正如社會心理學(xué)家羅伯特扎喬克所說：“在許多決策中，情緒所發(fā)揮的重要作用遠遠超出我們愿意承認的范圍。我們有時會欺騙自己說，我們以一種理性的姿態(tài)前進，并且能夠權(quán)衡各種方案的所有利弊。但是，這種情況可能很少出現(xiàn)。很多時候，‘我決定支持X’的意思只不過是‘我喜歡X’�！鼻榫w是情境性的，因為它通常遵循鮮明的結(jié)果或者某種具體的個人經(jīng)驗。19
情緒研究揭示了與概率和結(jié)果相關(guān)的兩個核心原則。首先，當某次機會的結(jié)果缺乏有效的情感意義時，人們傾向于過度重視概率。舉一個恰當?shù)睦樱憾砝諏髮W(xué)心理學(xué)教授保羅斯洛維奇讓一個小組評價一個可挽救150人的系統(tǒng)，同時讓另一個小組評價另一個系統(tǒng)，根據(jù)預(yù)期，在同為150人的條件下，該系統(tǒng)的挽救率為98%。挽救150人顯然更好，但是，挽救率為98%的那個選項得到了更高的評價。原因是，第一個小組發(fā)現(xiàn)總共可挽救150人的系統(tǒng)沒什么情感價值。另一方面，98%比較接近100%的理想比率，情感上也更強一些。因此，概率在這次評價中占領(lǐng)了中心舞臺。20
相反，當結(jié)果比較鮮明時，人們就會較少地關(guān)注概率，而把過多的注意力集中在結(jié)果上。例如，不論中獎概率是千萬分之一還是萬分之一，彩民們都有著相同的感覺，因為回報是如此之大，也因而承載著如此多的情感意義。這種概率不敏感的現(xiàn)象解釋了人們?yōu)槭裁赐瑫r玩彩票和買保險：彩票收益或財產(chǎn)損失的價值淹沒了相關(guān)的輸贏概率。
意想不到的后果：養(yǎng)活一只麋鹿，餓死一個生態(tài)系統(tǒng)
當你應(yīng)對一個包含許多相互關(guān)聯(lián)的部分的系統(tǒng)時，調(diào)整某一部分有可能對整體產(chǎn)生意料不到的影響。以黃石國家公園為例。回顧一下，情況是這樣的：19世紀中期，當探險者在220萬英畝的大片區(qū)域內(nèi)無法找到充足的食物時，該公園的災(zāi)難就開始了。黃石公園于1872年正式成立，在此前幾十年內(nèi)，它見證了許多野生動物——麋鹿、野牛、羚羊、馴鹿——在獵人和偷獵者手中消失。于是，在1886年的時候，美國騎兵隊被召來管理這個公園。他們的第一要務(wù)是恢復(fù)該公園的野生動物數(shù)量。
經(jīng)過幾年的特殊喂養(yǎng)和妥善照料，麋鹿數(shù)量迅速膨脹。事實上，這些動物的群落變得如此繁盛，以至于它們開始過度啃食牧草，使基本植被大為減少，并造成土壤侵蝕。自此以后，一系列事件接踵而來：饑餓的麋鹿消耗了大量白楊樹，該樹種的減少造成了海貍數(shù)量的萎縮。海貍筑造的堤壩對生態(tài)系統(tǒng)來講很重要，因為它們減緩了春季徑流的速度，降低了侵蝕的概率，并保持了水質(zhì)的潔凈，從而為鱒魚創(chuàng)造了良好的產(chǎn)卵環(huán)境。沒有了海貍，生態(tài)系統(tǒng)迅速惡化。
然而，該公園的管理人員卻無視以下事實，即麋鹿數(shù)量的爆炸性增長應(yīng)該對這個問題負責。事實上，1919～1920年的冬天，大約60%的麋鹿死于饑餓或疾病，在這之后，國家公園管理局忽略了缺少食物的因素，而錯誤地將麋鹿的死亡歸咎于黃石的另外一個生物群落：食肉動物。
掌握了情況之后，他們開始捕殺（通常是非法和不正當?shù)模├�、美洲獅和郊狼。然而，他們捕殺得越多，形勢就變得越糟。野生動物群落開始經(jīng)歷飄忽不定的繁榮和蕭條。這只是促使管理人員加大了捕殺力度，從而觸發(fā)了一個病態(tài)的反饋回路。到了20世紀中期，他們幾乎已經(jīng)將食肉動物趕盡殺絕了。例如，國家公園管理局在1926年射殺了最后一群狼，直到大約70年后才將它們重新引進。14
這種情況一直持續(xù)著。黃石公園拙劣的監(jiān)督解釋了復(fù)雜系統(tǒng)周圍存在的第二個錯誤：系統(tǒng)中某個成分的調(diào)整能夠?qū)φ麄�系統(tǒng)產(chǎn)生意想不到的影響。關(guān)于國家公園管理局，阿爾斯通蔡斯寫道：“95年以來，他們一直扮演著上帝的角色，而他們所做的一切卻似乎讓公園的情況變得更糟。在試圖管理這個美麗的野生區(qū)域時，他們似乎陷入了一個可怕的循環(huán)，在那里，每個錯誤都使公園的情況惡化，但每個錯誤都無法得以糾正。”
即使是個體層面最善意的行為，也會導(dǎo)致系統(tǒng)層面意想不到的后果，這是長期以來被公認的。15但是，出于某些原因，決策挑戰(zhàn)仍然存在。首先，與以往相比，我們的現(xiàn)代世界中存在更多相互連接的系統(tǒng)。所以，我們遇到這些系統(tǒng)的次數(shù)更多，最有可能的情況是，它們會帶來更大的后果。第二，我們?nèi)匀辉噲D憑借對因果關(guān)系的天真理解來解決復(fù)雜系統(tǒng)中的問題。
2008年9月，美國政府決定讓雷曼兄弟投資銀行破產(chǎn)，這就是一個很好的實例。政府的立場是，既然市場在很大程度上了解雷曼糟糕的財務(wù)狀況，那它就能夠承受這樣的后果。然而，破產(chǎn)公告卻引發(fā)了全球金融市場的動蕩，因為雷曼的損失比人們最初認為的更大，這就造成了全球風險厭惡情緒的增長。甚至像貨幣市場基金這樣被認為安全的市場也遭受了打擊。例如，“主要儲備基金”——美國歷史最悠久、規(guī)模最大的貨幣市場共同基金——宣稱其為基金持有人帶來了經(jīng)濟損失，因為其所持有的雷曼兄弟債務(wù)已被清除。這一公告震驚了投資者，在更廣泛的金融體系內(nèi)打擊了人們的信心。16
這個挑戰(zhàn)也波及到了其他領(lǐng)域。例如，在開展研究和治療精神分裂癥患者的過程中，喬治城大學(xué)精神病學(xué)家穆雷鮑文意識到了這個問題。17在早年從醫(yī)的生涯中，鮑文對很多學(xué)科進行了廣泛的研究，這使他相信，與當時常見的觀點相比，應(yīng)該采取一種更廣泛的觀點來看待心理健康。標準治療專門針對個人，而鮑文則把患者置于家庭系統(tǒng)的背景下來進行觀察。鮑文理論相應(yīng)地提供了一些方法，即在理解和對待個人行為時將其當做一個相互關(guān)聯(lián)的家庭和社會系統(tǒng)的一部分。我們可以輕易地看到類似的問題是如何出現(xiàn)在西方醫(yī)學(xué)中的，在這個領(lǐng)域內(nèi)，誘因以初級保健醫(yī)生（整體）為代價催生了更多的專家（部分）。
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