通常來說，在制訂出具體的投資分配方案之前，理財規(guī)劃師需要掌握投資者的家庭背景、投資背景、收入情況、支出情況和期待的收益率等方面的情況，根據(jù)手頭上掌握的這些信息和情況作出一份投資計劃，而這份計劃中可能包括股票投資、房地產(chǎn)投資、基金等內(nèi)容。同時，由于理財規(guī)劃師需要對投資者的家庭背景、收入、支出等方面的情況有非常細(xì)致的了解，這種特殊的工作性質(zhì)也決定了他們與投資者之間要達(dá)成一定的信任程度，否則這種合作共贏的關(guān)系是難以為繼的。此外，理財規(guī)劃師還需要明確的一點，即他們不是替投資者做決定的人，而是協(xié)助投資者認(rèn)清楚自己，認(rèn)清楚金融產(chǎn)品特性，引導(dǎo)其理性投資并取得最大收益的人。隨著財產(chǎn)保護(hù)意識的增強，人們把目光越來越多地投到了理財這個領(lǐng)域，渴望獲得更多的理財知識，理財規(guī)劃師這一行業(yè)也由此應(yīng)運而生，那么怎樣才能成為一名真正的、專業(yè)的理財規(guī)劃師呢？首先，必須具備廣博的金融知識。理財師不僅要熟悉眾多金融產(chǎn)品，還需要熟悉各種投資工具，如證券保險等，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運用。只有掌握了豐富的專業(yè)知識和敏銳的洞察力，并將自己所知所學(xué)不斷更新，才能為投資者提供最具價值的信息。其次，必須有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持，以確保為投資者所制訂的方案能夠規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險。最后，要有掌控全局的能力，在熟悉市場發(fā)展規(guī)律的前提下，為投資者提出全方位的投資建議。不過，理財規(guī)劃師因其特殊的工作特性和必須具備的專業(yè)技能等原因，制約了很多人向這一發(fā)展的動力，也正是這個原因才顯示出了這一行業(yè)中人才的稀缺性。由此，我們特意為大家推出了《做一個專業(yè)的理財規(guī)劃師》一書。
作者簡介：
湯煬，金融學(xué)碩士、國家高級理財規(guī)劃師，曾擔(dān)任國內(nèi)某大型券商資深理財規(guī)劃師，五年期間完成金融資產(chǎn)配置方案數(shù)百例，對于營銷與維護(hù)金融資產(chǎn)客戶有較深的實踐經(jīng)驗與研究心得�，F(xiàn)任新時代信托財富中心專職培訓(xùn)講師，負(fù)責(zé)組建專業(yè)理財規(guī)劃師培訓(xùn)體系，致力于推廣研發(fā)“理財規(guī)劃師營銷分級認(rèn)證體系”，完成全國巡講近百場。
目錄：
第一部分你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章理財規(guī)劃師的處境
離財富最近的人\003
無比巨大的市場\005
衡量能力的標(biāo)尺\007
自身價值如何體現(xiàn)\008
理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀\009
大眾理財?shù)恼`區(qū)\013
第二章理財規(guī)劃師的抉擇
理財規(guī)劃的內(nèi)容\015
理財規(guī)劃師的職業(yè)前景\017
理財規(guī)劃師的專業(yè)要求\018
薪水高，門檻也高\020
第一部分 你的認(rèn)知夠不夠?qū)I(yè)
第一章 理財規(guī)劃師的處境
離財富最近的人 \ 003
無比巨大的市場 \ 005
衡量能力的標(biāo)尺 \ 007
自身價值如何體現(xiàn) \ 008
理財行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 \ 009
大眾理財?shù)恼`區(qū) \ 013
第二章 理財規(guī)劃師的抉擇
理財規(guī)劃的內(nèi)容 \ 015
理財規(guī)劃師的職業(yè)前景 \ 017
理財規(guī)劃師的專業(yè)要求 \ 018
薪水高，門檻也高 \ 020
第三章 工作中的問題
初入職場必修課 \ 022
客戶為什么不買賬 \ 028
一道能力測試題 \ 031
如何對待工作 \ 033
第二部分 你的能力夠不夠?qū)I(yè)
第一章 讓錢流淌起來
翻翻客戶的錢包 \ 039
為客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃 \ 041
分析和評估客戶的特殊需求 \ 043
了解客戶的目標(biāo)和要求 \ 044
制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案 \ 045
第二章 “入”與“出”
了解客戶的消費模式 \ 050
編制家庭預(yù)算 \ 051
為客戶建立賬本 \ 053
制訂住房消費方案 \ 055
制訂汽車消費方案 \ 056
制訂消費信貸方案 \ 058
第三章 教育理財規(guī)劃
制訂教育理財規(guī)劃方案 \ 060
制訂國家助學(xué)貸款方案 \ 063
制訂商業(yè)性助學(xué)貸款方案 \ 064
制訂教育基金定投方案 \ 069
制訂購買教育金保險方案 \ 070
第四章 保險理財方案
保險意味著什么 \ 072
保險在理財規(guī)劃中的功能 \ 075
客戶基本保險需求 \ 078
人生不同階段保險需求 \ 080
家庭保險規(guī)劃三步走 \ 083
保險規(guī)劃“五分法” \ 085
影響保險規(guī)劃的因素 \ 088
第五章 制訂多種理財方案
理財規(guī)劃師的定位 \ 090
制訂投資私募基金方案 \ 093
制訂投資型信托方案 \ 095
制訂外匯投資方案 \ 097
制訂券商集合資產(chǎn)管理計劃方案 \ 100
制訂投資QDII基金方案 \ 102
制訂投資金融衍生品方案 \ 104
制訂投資貴金屬方案 \ 105
第六章 制訂養(yǎng)老規(guī)劃方案
養(yǎng)老規(guī)劃前的問題 \ 108
養(yǎng)老規(guī)劃的工具選擇 \ 109
養(yǎng)老規(guī)劃的三個建議 \ 111
養(yǎng)老規(guī)劃常犯的錯誤 \ 112
養(yǎng)老規(guī)劃的步驟 \ 113
計算退休所需費用 \ 115
如何準(zhǔn)備養(yǎng)老金 \ 116
第七章 制訂遺產(chǎn)處理方案
哪些財產(chǎn)可以作為遺產(chǎn) \ 118
遺產(chǎn)的分配順序 \ 119
遺產(chǎn)的分配方法 \ 121
遺產(chǎn)籌劃的概念 \ 123
遺產(chǎn)籌劃工具 \ 124
遺產(chǎn)籌劃的內(nèi)容 \ 126
遺產(chǎn)籌劃中的財產(chǎn)所有權(quán)問題 \ 127
第三部分 你的資質(zhì)夠不夠?qū)I(yè)
第一章 專業(yè)，從證書開始
注冊理財規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證證書 \ 133
注冊金融分析師（CFA）認(rèn)證證書 \ 134
特許理財顧問師（ChFC）認(rèn)證證書 \ 135
注冊財務(wù)顧問師（CFC）認(rèn)證證書 \ 136
特許財富管理師（CWM）認(rèn)證證書 \ 137
注冊財務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證證書 \ 138
考取資格認(rèn)證，只是第一步 \ 139
第二章 強大的營銷心態(tài)
專業(yè)理財師的心態(tài) \ 142
理財規(guī)劃師的三重境界 \ 144
阻礙理財規(guī)劃師成長的因素 \ 148
未達(dá)成交易時的注意事項 \ 150
假定、假定，再假定 \ 152
第三章 理財規(guī)劃師所必需的特質(zhì)
基礎(chǔ)準(zhǔn)備 \ 155
提高演講水平 \ 159
給自己不斷充電 \ 161
理財規(guī)劃師的能力培養(yǎng) \ 172
實踐是唯一的出路 \ 174
第四章 尋找并影響客戶
客戶在哪兒 \ 176
掌握客戶擴展手段 \ 178
收集客戶的信息 \ 181
客戶管理很重要 \ 184
與客戶接近的技巧 \ 186
計劃書的妙用 \ 189
第五章 如何與客戶溝通
溝通的基本流程 \ 191
不良溝通的原因 \ 195
向客戶發(fā)送信息 \ 197
第四部分 專業(yè)，從實踐中來
案例一：巧理財生二胎 \ 203
案例二：巧用公積金還房貸 \ 206
案例三：“小康之家”如何理財 \ 209
案例四：選擇個人商業(yè)性助學(xué)貸款的技巧 \ 211
案例五：退休養(yǎng)老規(guī)劃 \ 213
案例六：10萬元投資方案 \ 227
案例七：人生成熟期理財規(guī)劃 \ 229
理財規(guī)劃師雖然叫起來響亮，但是真的做起來卻不容易。本書從實際出發(fā)，理論與案例相結(jié)合，相信會給讀者帶來不一樣的感受。
——湯煬
讀者試讀評論：
1.理論聯(lián)系實際，內(nèi)容通俗易懂，是一本不錯的金融入門書。
2.想要了解理財方面的內(nèi)容，因此買了這本書，還不錯！
3.正版書，很好！值得推薦！
4.書的質(zhì)量很好，包裝和印刷都很好！紙質(zhì)也不錯，很細(xì)膩，內(nèi)容也不錯！
5.理財規(guī)劃師給人的感覺很高大上，買了書了解一下！發(fā)現(xiàn)做好理財規(guī)劃師并不容易！
理財規(guī)劃師雖然叫起來響亮，但是真的做起來卻不容易。本書從實際出發(fā)，理論與案例相結(jié)合，相信會給讀者帶來不一樣的感受。——湯煬 讀者試讀評論：1.理論聯(lián)系實際，內(nèi)容通俗易懂，是一本不錯的金融入門書。2.想要了解理財方面的內(nèi)容，因此買了這本書，還不錯！3.正版書，很好！值得推薦！4.書的質(zhì)量很好，包裝和印刷都很好！紙質(zhì)也不錯，很細(xì)膩，內(nèi)容也不錯！5.理財規(guī)劃師給人的感覺很高大上，買了書了解一下！發(fā)現(xiàn)做好理財規(guī)劃師并不容易！
第一章理財規(guī)劃師的處境 在金融理財熱情日益高漲，銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品受到熱捧的今天，具備良好的專業(yè)知識和理財素養(yǎng)的金融理財人員已成為時代的弄潮兒，而理財規(guī)劃師市場可謂方興未艾。那么，怎樣才算是專業(yè)的理財規(guī)劃師呢？身為理財規(guī)劃師的你，現(xiàn)在處境如何呢？ 離財富最近的人眼下，隨著國內(nèi)人們收入的增加，養(yǎng)老保險、股票、基金、人民幣及外匯理財產(chǎn)品的豐富，國內(nèi)保險公司的代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會計師甚至律師，紛紛將理財規(guī)劃師這個“離財富最近的人”定為自身職業(yè)發(fā)展的遠(yuǎn)大前程，并朝著這個目標(biāo)不遺余力地進(jìn)發(fā)著。剛剛走出大學(xué)校園的李想，面試了三次才被一家人壽保險公司錄用做代理人。前兩次的失敗可想而知，一個剛大學(xué)畢業(yè)的人，沒有社會經(jīng)驗，沒有客戶資源，業(yè)務(wù)量從何而來？面試三次才成功的李想認(rèn)為是自己堅持做理財規(guī)劃師的信念起了作用，同時考取的理財規(guī)劃師證書也幫了忙，于是李想順利地走上了工作崗位。壽險代理人的名片上通常都印著“理財規(guī)劃師”或“財務(wù)規(guī)劃師”的頭銜，李想正是沖著這個概念而來。理財規(guī)劃師的課程告訴他，美國保險產(chǎn)品銷售方式經(jīng)歷了5個階段：關(guān)系網(wǎng)銷售—敲開陌生人的門營銷—以理財規(guī)劃師的名義營銷—提供全方位理財方案—獨立代理金融機構(gòu)產(chǎn)品。李想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段之間，他要在這個“二級半”的銷售階段開始理財規(guī)劃師理想的征程。保險作為投資理財?shù)幕A(chǔ)產(chǎn)品，代理人能直接和客戶打交道，因此理財規(guī)劃師大部分出身于壽險代理人，從壽險代理人做起，是李想的計劃。每天，他除了和客戶、潛在的客戶見面、打電話之外，還要更新自己腦子里的金融市場知識，但他對客戶的服務(wù)已經(jīng)不局限于賣壽險產(chǎn)品了。他經(jīng)常問客戶一個問題：“假如有1萬元現(xiàn)金，有可能隨時取用，你怎樣存銀行？”十有八九的回答是，開一個賬戶，存活期。李想讓客戶從錢包取出10元錢扔掉，沒有人愿意照著做。之后李想解釋說，1萬元存活期，每年利率損失超過100元，如果你連10元都不愿意扔掉，那么請選擇存定期。誰都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不過李想提示銀行有部分和全額支取兩種，只要選擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計息。其實，同李想一樣年輕的，還有中國的理財規(guī)劃師隊伍。這支隊伍，從無到有也就是最近一兩年的事，大多數(shù)有志人士都從考取一張證書起步。不過，有一個問題需要你仔細(xì)考慮，即使你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識及正確的工作理念，這一點是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實際工作中的合格者還要走相當(dāng)長的路。當(dāng)然，要從某一金融領(lǐng)域的專才變成諳熟各種投資工具的專業(yè)理財規(guī)劃師，并非一朝一夕的事，除了專業(yè)知識過關(guān)，還得具備長期的職場工作經(jīng)驗、深厚的人脈資源及準(zhǔn)確的投資感覺，并有賴于金融市場和客戶的成熟，所有的要素都需要一樣?xùn)|西，那就是時間。 【做一個專業(yè)的理財規(guī)劃師】
在踏入理財規(guī)劃師這個行業(yè)之前，有一個問題需要你仔細(xì)考慮，即你拿到了證書并不意味著你就具有所需的專業(yè)知識及正確的工作理念，這一點是非常重要的，切忌拿到證書之后就昏了頭，要想成為在實際工作中的合格者還要走相當(dāng)長的路。 無比巨大的市場 隨著社會發(fā)展，越來越多的財富新貴出現(xiàn)在我們身邊，他們年齡在25～35歲之間，豐富的知識和人脈使他們在職場上游刃有余，在收入上更是非常豐厚。只是忙碌的工作使他們無暇關(guān)注變幻莫測的金融市場，如何打理手中的錢成為困擾他們的難題，尋找一項適合自己的理財服務(wù)，成為他們的當(dāng)務(wù)之急。職場“三高”人士，是指擁有高學(xué)歷、高收入、高職位的人群。何先生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經(jīng)32歲的他忙于工作，成為一名大齡“剩男”。何先生研究生畢業(yè)后，選擇了一家手機代理公司作為事業(yè)的第一站，工作了5年，職位也從基層升至銷售部經(jīng)理，月收入也從最初的3000元漲到了目前的1.2萬元，因為業(yè)績突出，每年還有5萬元左右的年終獎勵。何先生說，與事業(yè)相比起來，自己的家庭生活卻是父母的心病，經(jīng)常出差，至今還沒有女朋友。在理財方面，何先生說自己也是個“文盲”，收入雖然不錯，至今卻沒有買房，而是每月花1600元租住，和朋友吃喝玩樂的費用每月也至少3000元。手上的積蓄只有活期存款8萬多元、定期存款5萬元和股票賬戶中的12萬元。何先生希望通過理財讓手中的錢增值，在南昌買下一套住房安個家。車就不買了，因為單位已為他配了車。同樣，現(xiàn)年33歲的吳先生為某外企經(jīng)理，月收入12000多元，有個小康之家，妻子是公務(wù)員，7歲的兒子現(xiàn)在小學(xué)讀書，計劃高中畢業(yè)后去國外讀大學(xué)，預(yù)計國外大學(xué)收費每年人民幣14萬元。家中現(xiàn)有金融性資產(chǎn)如基金、國債、存款等約120萬元。何先生想在能保值的基礎(chǔ)上再有點投資收益，卻不知道手中的錢如何規(guī)劃。一位理財規(guī)劃師曾經(jīng)這樣說道：“每個人都會理財，只不過是在什么樣的水平上去理的問題�！边^去，在人們的印象中，理財規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實，在普通收入的人群中也孕育著理財規(guī)劃師的巨大市場。不過，對于大多數(shù)家庭來說，想雇用一個根據(jù)自家情況量身定做理財計劃的高水平理財規(guī)劃師卻十分困難。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長趙良表示，在過去6年中，中國理財規(guī)劃業(yè)每年的市場增長率達(dá)到18%。趙良還表示，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會在中國大陸及香港、臺灣地區(qū)共設(shè)有28個管理中心，會員規(guī)模達(dá)到5000多名，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足市場需求�！皣鴥�(nèi)理財規(guī)劃師缺口至少超過100萬人，而且每年在遞增，目前已被國家人力資源和社會保障部列為緊缺人才。雖然現(xiàn)在人們的理財意識已經(jīng)有所加強，但被開發(fā)出的市場依然不到10%，理財規(guī)劃師要真正進(jìn)入百姓家庭中，還有很長的一段路要走。” 【做一個專業(yè)的理財規(guī)劃師】過去，在人們的印象中，理財規(guī)劃師只是為富裕階層服務(wù)的。其實，在普通收入的人群中也孕育著理財規(guī)劃師的巨大市場。
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