《一生的理財(cái)功課》這門功課沒有考試，不過你的財(cái)富記錄就是對你理財(cái)能力最為嚴(yán)苛的考核。理財(cái)成敗取決于決定買賣那一刻的決策，這需要扎實(shí)的基本功。投資原則和方法很簡單，巴菲特的投資原則早已公諸于世，但真正能望其項(xiàng)背者又有幾人?究其實(shí)，就是我們往往不知道如何去掌握和運(yùn)用它們。我們往往熱衷于賭運(yùn)氣、打探內(nèi)幕消息或是放任自流，這樣投資縱然一時得利，最終都不過是旁門左道，難以持久。而理財(cái)基本功的精髓就在于：股票、基金等各投資品種如何運(yùn)作；政府如何做出升息降息等各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策。它們又如何影響你的投資收益；券商、基金公司、保險公司等投資機(jī)構(gòu)在整個資本市場中到底扮演何種角色，它們和投資者之間存在著何種博弈關(guān)系……只有了解了這些，你才能在決策時成竹在胸，不被市場和他人牽著鼻子走。
作者簡介
曾昭逸，中國金融在線集團(tuán)首席理財(cái)師，國內(nèi)知名理財(cái)顧問。北京大學(xué)法學(xué)學(xué)士，清華大學(xué)國際MBA。曾就職于華夏基金管理公司，著有《一生的理財(cái)功課》(2007年)、《拱出銀行的小豬——家庭理財(cái)指南》(2004年)。
目錄
財(cái)富的啟蒙自序引言 第一節(jié) 理財(cái)早知道 1.你不理錢，錢不理你 2.理財(cái)不只是掙錢 3.復(fù)利，時間就是金錢 4.人生各階段的投資需求 5.投資少有定心丸 第二節(jié) “財(cái)性”各異的理財(cái)產(chǎn)品 第三節(jié) 理財(cái)三步走 第四節(jié) 投資的三把萬能鑰匙 第五節(jié) 年收入10萬元的家庭理財(cái)計(jì)劃 知識問答 1.為什么要進(jìn)行風(fēng)險偏好測試？ 2.應(yīng)該樹立怎樣的理財(cái)目標(biāo)？ 3.應(yīng)該樹立什么樣的理財(cái)觀？第一章 宏觀調(diào)控的“如來神掌” 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 給宏觀經(jīng)濟(jì)測體溫 1.經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車 2.給宏觀經(jīng)濟(jì)測體溫 3.經(jīng)濟(jì)高低燒，誰是罪魁禍?zhǔn)住 ?.資產(chǎn)價格和宏觀經(jīng)濟(jì)共涼熱 第二節(jié) 宏觀調(diào)控的兵器庫 1.央行的兵器庫 2.央行兵器一：利率 3.央行兵器二：匯率 4.相互糾纏的利率和匯率 5.央行三大法寶 6.財(cái)政部的兵器庫 第三節(jié) 宏觀調(diào)控的“如來神掌” 1.給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門 2.宏觀調(diào)控的雙子星座 知識問答 1.通貨膨脹對人們生活的影響如何？ 貧富差距是否會擴(kuò)大？ 2.通脹時代應(yīng)該重點(diǎn)投資哪些理財(cái)品種？ 附1-1 我國宏觀調(diào)控的當(dāng)代簡史第二章 銀行服務(wù) 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 銀行的各類資產(chǎn) 第二節(jié) 銀行存款：精打細(xì)算多利息 1.存款的秘密 2.存款萬能組合 3.存款好習(xí)慣 4.便捷的銀行轉(zhuǎn)賬 第三節(jié) 銀行貸款：量力而行 第四節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品：亂花漸欲迷人眼 第五節(jié) 銀行卡：小心“卡”住自己 1.銀行卡之四種 2.信用卡：昂貴的“便利” 3.銀行卡：打理學(xué)問大 4.銀行卡犯罪手法揭秘 第六節(jié) 銀行是個大超市 知識問答 1.升息后，定存如何提前支取再轉(zhuǎn)存才劃算？ 2.加息后，如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？ 3.為什么我國銀行業(yè)要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)？第三章 債券 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 債券：欠債還錢付息 1.債券的核心要素 2.按風(fēng)險高低給債券排排隊(duì) 3.一級批發(fā)，二級零售 第二節(jié) 債券：收益與風(fēng)險結(jié)伴而行 1.收益與風(fēng)險結(jié)伴而行 2.來給債券評評級 第三節(jié) 債券的兩副蹺蹺板 1.市場利率和債券價格 2.債市與股市 第四節(jié) 債券買賣 1.買賣方式之四種 2.因地、因人而異的投資之道 知識問答 1.記賬式國債的盈虧率計(jì)算？ 2.記賬式國債的買賣和交易方式如何？ 3.記賬式國債價格為什么會產(chǎn)生波動？第四章 股票 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 股票的前世今生 1.企業(yè)融資的四種模式 2.股票發(fā)行及上市流程 3.股票大家族 4.世界各大股市 第二節(jié) 股市各參與者的盈利之道 1.優(yōu)化資金配置的股市之手 2.投資者：付出及所求 3.券商如何賺錢 4.上市公司：融資及圈錢 第三節(jié) 漲跌莫測的股市 1.股市指數(shù)：股市溫度計(jì) 2.誰來決定股市走勢 3.政府調(diào)控股市的各種武器 4.2006年以來我國股市走勢分析 5.股市估值與泡沫 6.后股改時代的尋寶游戲 第四節(jié) 利率、匯率和股市 1.股市和利率的反向運(yùn)動 2.匯率和股市的正向運(yùn)動 3.儲蓄與股市、房市間的逐利運(yùn)動 第五節(jié) 股價的真正主宰者 1.股價：不是一“人”說了算 2.市盈率：因?yàn)楹唵嗡酝ㄐ小〉诹?jié) 兩種分析方法 1.基本面分析法 2.技術(shù)分析法 第七節(jié) 慧眼看財(cái)務(wù)報表和研究報告 1.精通三表走天下 2.財(cái)務(wù)指標(biāo)和比率分析 3.提綱挈領(lǐng)速看財(cái)務(wù)報表 4.看研究報告留一份清醒 第八節(jié) 散戶PK機(jī)構(gòu) 1.散戶PK機(jī)構(gòu) 2.特征各異的機(jī)構(gòu)投資者 3.莊家和市場傳聞：相伴相生 第九節(jié) 股票買賣 1.投資前的熱身運(yùn)動 2.股票交易方式之三 3.投資人的下單報價 4.投資的四大法寶 5.簡單計(jì)算證券收益率 6.必備工具：資訊網(wǎng)站和行情軟件 第十節(jié) 股票兩大類風(fēng)險及防范之道 知識問答 1.股市人人掙錢有可能嗎？ 2.股市為什么和宏觀經(jīng)濟(jì)不同步？ 3.股票價格怎樣才算合理？ 4.到底要長期投資還是短期投資？ 5.通脹(升息)背景下適合投資什么行業(yè)的股票？ 6.全職炒股還是兼職投資？ 附4-1 我國股市歷年走勢 附4-2 歷史上幾大牛市和美國兩大股災(zāi) 附4-3 股災(zāi)原因簡析 附4-4 中國鋁業(yè)幾年來的財(cái)務(wù)簡表及主要財(cái)務(wù)比率 附4-5 股神巴菲特五項(xiàng)核心投資原則第五章 金融衍生品 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 期貨：四兩能否撥千斤 1.期貨是這么來的 2.期貨是這樣運(yùn)作的 3.期貨該這樣投資 4.期貨投資風(fēng)險多 第二節(jié) 期權(quán)(權(quán)證)：花錢“選擇權(quán)” 第三節(jié) 撲朔迷離的各類金融衍生工具 第四節(jié) 股指期貨：對沖股市系統(tǒng)性風(fēng)險 知識問答 1.期貨市場的作用是什么？ 2.期貨投資與股票、實(shí)業(yè)投資有何區(qū)別？ 3.如果權(quán)證是價內(nèi)權(quán)證，但我 忘記行權(quán)了怎么辦？ 附5-1 索羅斯——用期貨打倒英格蘭銀行的人第六章 基金 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 基金產(chǎn)生及盈利模式 1.基金如何產(chǎn)生 2.基金家族各成員 3.基金收入來源 4.基民、基金公司的盈利模式 第二節(jié) 基金組合投資 1.“各有所用”的基金 2.判斷基金組合的收益風(fēng)險度 3.常見的三種基金組合 第三節(jié) 基金投資規(guī)劃 1.基金規(guī)劃四步驟 2.人生各階段的基金組合 3.期限也能決定基金種類 第四節(jié) 挑選單只基金 1.總體指導(dǎo)思想 2.基金公司：360度全景探究 3.基金業(yè)績：穩(wěn)定降低風(fēng)險 4.規(guī)模還是業(yè)績——基金公司兩難選擇 5.“人走茶涼否”——基金經(jīng)理變動分析 6.基金“兩分”——分紅與分拆 7.基金評級，道路還很長 第五節(jié) 基金買賣和時機(jī)選擇 1.基金凈值與基金份額 2.基金費(fèi)用需認(rèn)清 3.買賣基金的幾種渠道 4.節(jié)省買賣費(fèi)用有妙招 5.簡單高效的基金定投 6.避開時機(jī)選擇的誤區(qū) 7.股市震蕩，指數(shù)基金優(yōu)先 8.今后基金投資形勢分析 第六節(jié) 基金風(fēng)險、黑幕及“老鼠倉” 第七節(jié) 封閉式基金 1.封閉式基金和開放式基金的區(qū)別 2.選擇封閉式基金的依據(jù) 3.封閉式基金：機(jī)會多多 第八節(jié) 其他“類基金”產(chǎn)品 1.灰色的私募基金 2.靈活的券商理財(cái)品種 3.優(yōu)劣共存的信托產(chǎn)品 知識問答 1.便宜的基金和價貴的基金，哪個更好？ 2.買股票還是買基金？ 3.波段操作還是長期投資？ 4.現(xiàn)在我買基金合適嗎？ 5.現(xiàn)在我的基金該賣嗎？ 6.如何看待基金推介人員的介紹？ 附6-1 王牌基金之華夏大盤精選 附6-2 彼得·林奇教你六招選基金第七章 保險 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 保險要素及成員 1.保險各核心要素 2.保險家族 3.保險公司靠什么活 第二節(jié) 保險投資規(guī)劃 1.人生各階段的保險規(guī)劃 2.家庭成員如何搭配保險 第三節(jié) 保險要買得“保險” 知識問答 1.選擇保險有什么原則？ 2.投保如何辦理，何時生效？ 3.利率變化對保險有何影響？第八章 房地產(chǎn) 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 高高的房價 1.房價何以節(jié)節(jié)攀升 2.房地產(chǎn)商常用促銷手法 第二節(jié) 真實(shí)的房價 1.誰在左右房價的脈搏 2.測算房價的上下限 3.三針戳破房地產(chǎn)泡沫 第三節(jié) 政府的兩難和可能對策 1.政府的兩難 2.政府相應(yīng)對策 第四節(jié) 如何買房 1.通過房貸購買住房 2.精打細(xì)算二手房 知識問答 1.房產(chǎn)調(diào)控的歷史變遷及后果分析？ 2.現(xiàn)在要不要買房？后記
財(cái)富的啟蒙自序引言 第一節(jié) 理財(cái)早知道 1.你不理錢，錢不理你 2.理財(cái)不只是掙錢 3.復(fù)利，時間就是金錢 4.人生各階段的投資需求 5.投資少有定心丸 第二節(jié) “財(cái)性”各異的理財(cái)產(chǎn)品 第三節(jié) 理財(cái)三步走 第四節(jié) 投資的三把萬能鑰匙 第五節(jié) 年收入10萬元的家庭理財(cái)計(jì)劃 知識問答 1.為什么要進(jìn)行風(fēng)險偏好測試？ 2.應(yīng)該樹立怎樣的理財(cái)目標(biāo)？ 3.應(yīng)該樹立什么樣的理財(cái)觀？第一章 宏觀調(diào)控的“如來神掌” 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 給宏觀經(jīng)濟(jì)測體溫 1.經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車 2.給宏觀經(jīng)濟(jì)測體溫 3.經(jīng)濟(jì)高低燒，誰是罪魁禍?zhǔn)住 ?.資產(chǎn)價格和宏觀經(jīng)濟(jì)共涼熱 第二節(jié) 宏觀調(diào)控的兵器庫 1.央行的兵器庫 2.央行兵器一：利率 3.央行兵器二：匯率 4.相互糾纏的利率和匯率 5.央行三大法寶 6.財(cái)政部的兵器庫 第三節(jié) 宏觀調(diào)控的“如來神掌” 1.給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門 2.宏觀調(diào)控的雙子星座 知識問答 1.通貨膨脹對人們生活的影響如何？ 貧富差距是否會擴(kuò)大？ 2.通脹時代應(yīng)該重點(diǎn)投資哪些理財(cái)品種？ 附1-1 我國宏觀調(diào)控的當(dāng)代簡史第二章 銀行服務(wù) 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 銀行的各類資產(chǎn) 第二節(jié) 銀行存款：精打細(xì)算多利息 1.存款的秘密 2.存款萬能組合 3.存款好習(xí)慣 4.便捷的銀行轉(zhuǎn)賬 第三節(jié) 銀行貸款：量力而行 第四節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品：亂花漸欲迷人眼 第五節(jié) 銀行卡：小心“卡”住自己 1.銀行卡之四種 2.信用卡：昂貴的“便利” 3.銀行卡：打理學(xué)問大 4.銀行卡犯罪手法揭秘 第六節(jié) 銀行是個大超市 知識問答 1.升息后，定存如何提前支取再轉(zhuǎn)存才劃算？ 2.加息后，如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？ 3.為什么我國銀行業(yè)要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)？第三章 債券 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 債券：欠債還錢付息 1.債券的核心要素 2.按風(fēng)險高低給債券排排隊(duì) 3.一級批發(fā)，二級零售 第二節(jié) 債券：收益與風(fēng)險結(jié)伴而行 1.收益與風(fēng)險結(jié)伴而行 2.來給債券評評級 第三節(jié) 債券的兩副蹺蹺板 1.市場利率和債券價格 2.債市與股市 第四節(jié) 債券買賣 1.買賣方式之四種 2.因地、因人而異的投資之道 知識問答 1.記賬式國債的盈虧率計(jì)算？ 2.記賬式國債的買賣和交易方式如何？ 3.記賬式國債價格為什么會產(chǎn)生波動？第四章 股票 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 股票的前世今生 1.企業(yè)融資的四種模式 2.股票發(fā)行及上市流程 3.股票大家族 4.世界各大股市 第二節(jié) 股市各參與者的盈利之道 1.優(yōu)化資金配置的股市之手 2.投資者：付出及所求 3.券商如何賺錢 4.上市公司：融資及圈錢 第三節(jié) 漲跌莫測的股市 1.股市指數(shù)：股市溫度計(jì) 2.誰來決定股市走勢 3.政府調(diào)控股市的各種武器 4.2006年以來我國股市走勢分析 5.股市估值與泡沫 6.后股改時代的尋寶游戲 第四節(jié) 利率、匯率和股市 1.股市和利率的反向運(yùn)動 2.匯率和股市的正向運(yùn)動 3.儲蓄與股市、房市間的逐利運(yùn)動 第五節(jié) 股價的真正主宰者 1.股價：不是一“人”說了算 2.市盈率：因?yàn)楹唵嗡酝ㄐ小〉诹?jié) 兩種分析方法 1.基本面分析法 2.技術(shù)分析法 第七節(jié) 慧眼看財(cái)務(wù)報表和研究報告 1.精通三表走天下 2.財(cái)務(wù)指標(biāo)和比率分析 3.提綱挈領(lǐng)速看財(cái)務(wù)報表 4.看研究報告留一份清醒 第八節(jié) 散戶PK機(jī)構(gòu) 1.散戶PK機(jī)構(gòu) 2.特征各異的機(jī)構(gòu)投資者 3.莊家和市場傳聞：相伴相生 第九節(jié) 股票買賣 1.投資前的熱身運(yùn)動 2.股票交易方式之三 3.投資人的下單報價 4.投資的四大法寶 5.簡單計(jì)算證券收益率 6.必備工具：資訊網(wǎng)站和行情軟件 第十節(jié) 股票兩大類風(fēng)險及防范之道 知識問答 1.股市人人掙錢有可能嗎？ 2.股市為什么和宏觀經(jīng)濟(jì)不同步？ 3.股票價格怎樣才算合理？ 4.到底要長期投資還是短期投資？ 5.通脹(升息)背景下適合投資什么行業(yè)的股票？ 6.全職炒股還是兼職投資？ 附4-1 我國股市歷年走勢 附4-2 歷史上幾大牛市和美國兩大股災(zāi) 附4-3 股災(zāi)原因簡析 附4-4 中國鋁業(yè)幾年來的財(cái)務(wù)簡表及主要財(cái)務(wù)比率 附4-5 股神巴菲特五項(xiàng)核心投資原則第五章 金融衍生品 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 期貨：四兩能否撥千斤 1.期貨是這么來的 2.期貨是這樣運(yùn)作的 3.期貨該這樣投資 4.期貨投資風(fēng)險多 第二節(jié) 期權(quán)(權(quán)證)：花錢“選擇權(quán)” 第三節(jié) 撲朔迷離的各類金融衍生工具 第四節(jié) 股指期貨：對沖股市系統(tǒng)性風(fēng)險 知識問答 1.期貨市場的作用是什么？ 2.期貨投資與股票、實(shí)業(yè)投資有何區(qū)別？ 3.如果權(quán)證是價內(nèi)權(quán)證，但我 忘記行權(quán)了怎么辦？ 附5-1 索羅斯——用期貨打倒英格蘭銀行的人第六章 基金 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 基金產(chǎn)生及盈利模式 1.基金如何產(chǎn)生 2.基金家族各成員 3.基金收入來源 4.基民、基金公司的盈利模式 第二節(jié) 基金組合投資 1.“各有所用”的基金 2.判斷基金組合的收益風(fēng)險度 3.常見的三種基金組合 第三節(jié) 基金投資規(guī)劃 1.基金規(guī)劃四步驟 2.人生各階段的基金組合 3.期限也能決定基金種類 第四節(jié) 挑選單只基金 1.總體指導(dǎo)思想 2.基金公司：360度全景探究 3.基金業(yè)績：穩(wěn)定降低風(fēng)險 4.規(guī)模還是業(yè)績——基金公司兩難選擇 5.“人走茶涼否”——基金經(jīng)理變動分析 6.基金“兩分”——分紅與分拆 7.基金評級，道路還很長 第五節(jié) 基金買賣和時機(jī)選擇 1.基金凈值與基金份額 2.基金費(fèi)用需認(rèn)清 3.買賣基金的幾種渠道 4.節(jié)省買賣費(fèi)用有妙招 5.簡單高效的基金定投 6.避開時機(jī)選擇的誤區(qū) 7.股市震蕩，指數(shù)基金優(yōu)先 8.今后基金投資形勢分析 第六節(jié) 基金風(fēng)險、黑幕及“老鼠倉” 第七節(jié) 封閉式基金 1.封閉式基金和開放式基金的區(qū)別 2.選擇封閉式基金的依據(jù) 3.封閉式基金：機(jī)會多多 第八節(jié) 其他“類基金”產(chǎn)品 1.灰色的私募基金 2.靈活的券商理財(cái)品種 3.優(yōu)劣共存的信托產(chǎn)品 知識問答 1.便宜的基金和價貴的基金，哪個更好？ 2.買股票還是買基金？ 3.波段操作還是長期投資？ 4.現(xiàn)在我買基金合適嗎？ 5.現(xiàn)在我的基金該賣嗎？ 6.如何看待基金推介人員的介紹？ 附6-1 王牌基金之華夏大盤精選 附6-2 彼得·林奇教你六招選基金第七章 保險 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 保險要素及成員 1.保險各核心要素 2.保險家族 3.保險公司靠什么活 第二節(jié) 保險投資規(guī)劃 1.人生各階段的保險規(guī)劃 2.家庭成員如何搭配保險 第三節(jié) 保險要買得“保險” 知識問答 1.選擇保險有什么原則？ 2.投保如何辦理，何時生效？ 3.利率變化對保險有何影響？第八章 房地產(chǎn) 本章導(dǎo)讀 第一節(jié) 高高的房價 1.房價何以節(jié)節(jié)攀升 2.房地產(chǎn)商常用促銷手法 第二節(jié) 真實(shí)的房價 1.誰在左右房價的脈搏 2.測算房價的上下限 3.三針戳破房地產(chǎn)泡沫 第三節(jié) 政府的兩難和可能對策 1.政府的兩難 2.政府相應(yīng)對策 第四節(jié) 如何買房 1.通過房貸購買住房 2.精打細(xì)算二手房 知識問答 1.房產(chǎn)調(diào)控的歷史變遷及后果分析？ 2.現(xiàn)在要不要買房？后記
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